O empréstimo consignado e o cartão consignado são produtos financeiros similares, mas apresentam algumas diferenças importantes, antes vamos conceituar rapidamente cada um:
O que é um Empréstimo Consignado?
O empréstimo consignado é uma forma de crédito em que o valor do empréstimo é descontado diretamente do salário ou benefício do tomador de empréstimo. Geralmente, esse tipo de empréstimo está disponível apenas para aposentados, pensionistas, servidores públicos e funcionários de empresas privadas conveniadas com instituições financeiras.
O valor das parcelas não pode exceder um determinado percentual do salário ou benefício do tomador de empréstimo, podendo variar de acordo com o convênio e/ou tipo de benefício, para os Servidores Federais (SIAPE) por exemplo este percentual é 35% para empréstimo, assim como para a maioria dos beneficiários do INSS, exceto para quem recebe BPC/LOAS, onde essa margem atualmente é de 30%.
O que é um Cartão Consignado?
O cartão consignado, por outro lado, funciona de maneira um pouco diferente. É um cartão de crédito que está vinculado ao salário ou benefício do tomador de empréstimo. O valor das compras feitas com o cartão é descontado diretamente do salário ou benefício do titular do cartão.
Uma das principais vantagens do cartão consignado é a facilidade de uso. Ele funciona como qualquer outro cartão de crédito, permitindo que o titular faça compras em estabelecimentos físicos ou online. Além disso, o cartão consignado também pode ser usado para saques no ato da contratação ou saques complementares futuros. A margem utilizada para este fim, varia de acordo com convênio, mas geralmente é de 5% para Cartão Consignado (RMC) e 5% para Cartão Benefício (RCC), este último só alguns convênios específicos têm acesso, a exemplo do SIAPE, INSS e convênio públicos específicos.
Principais Diferenças entre Empréstimo Consignado e Cartão Consignado
Agora que entendemos o que é um empréstimo consignado e um cartão consignado, vamos destacar as principais diferenças entre eles:
1. Forma de Pagamento
No empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do cliente, antes mesmo de ele receber, o que garante o pagamento ao credor. No cartão consignado, as faturas são descontadas da mesma forma, mas o cliente pode escolher quanto deseja pagar por mês, desde que seja acima do valor mínimo.
2. Uso do Crédito
Outra diferença importante é o uso do crédito. Com o empréstimo consignado, o valor do empréstimo é disponibilizado integralmente ao tomador de empréstimo, que pode usá-lo como desejar. Já com o cartão consignado, o crédito está disponível na forma de limite de crédito, que pode ser usado para fazer compras ou saques, similar a um cartão de crédito tradicional, mas com vantagens adicionais.
3. Flexibilidade de Pagamento
O empréstimo consignado geralmente oferece prazos de pagamento mais longos, o que pode facilitar o pagamento das parcelas mensais. No entanto, o valor das parcelas não pode exceder um determinado percentual do salário ou benefício do tomador de empréstimo. Já o cartão consignado oferece a flexibilidade de pagamento mínimo mensal, sem a necessidade de pagamento integral da fatura.
Conclusão
Em resumo, tanto o empréstimo consignado quanto o cartão consignado são formas de crédito consignado que oferecem taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos em comparação com outras opções de crédito. A escolha entre um empréstimo consignado e um cartão consignado dependerá das suas necessidades financeiras e preferências individuais.
Se você precisa de uma quantia maior de dinheiro de uma só vez, o empréstimo consignado pode ser a melhor opção para você. Por outro lado, se você prefere ter acesso a um crédito rotativo para fazer compras ou saques, o cartão consignado pode ser mais adequado.
Vale lembrar que a maioria dos convênios, sobretudo o INSS e SIAPE, assim como convênios estaduais e municipais permitem a contratação dos dois produtos financeiros. Ficou interessado? Converse conosco.